信托公司借助科技发力财富管理

编辑:admin 日期:2020-10-12 08:49:08 / 人气:

 2020年9月末,一场聚焦科技与财富管理的创新峰会在上海召开。作为活动主办方代表,五矿信托总经理王卓这样说:“五矿信托力争建立上海一样的国际化视野和开放心态,力争具备其创新基因和变革精神。我们将积极拥抱变化,充分利用金融科技,在财富管理等领域坚持创新驱动发展。”
  新冠肺炎疫情使 更加意识到科技对于展业的重要性,如何借助金融科技深化发展、实现更好的投资与财富管理成为议题之一。
  金融科技推动财富管理
  信托产品面向高净值客户,合格投资者在哪里,投资偏好怎样?这是疫情导致信托公司无法上门拜访客户带来的问题。业内人士认为,在常态化疫情防控的新形势下,信托公司需要借助科技的力量,进行更多的大数据和信息整合,从而推动业务模式创新。
  “2015年开始,银行、基金和部分信托、财富管理公司开始试水人工智能投顾和资产配置系统,金融科技与财富管理的结合逐步崭露头角,线上营销获客和签约的优势已完全显现。而以大数据、云计算和人工智能为核心的金融科技出现在财富管理行业是在2017年以后,如线上营销签约、投资组合分析、资产配置建议等。”谈到金融科技给高端财富管理市场带来的变化,五矿信托财务总监、董事会秘书蔡琦说。
  蔡琦认为,财富管理市场是伴随着金融科技一同发展起来的。早在10年前,财富管理行业刚现雏形,高净值客户购买投资产品时,所有手续以纸质化文件作为载体,科技实力的不足极大地限制了财富管理行业人均产能和行业规模;从2013年开始,一些简单的金融科技应用(如自动化运营)开始逐步渗入到财富管理行业,这段时期,金融科技更多的是提高财富管理机构自身运营的效率和质量。
  如今,信托财富管理如何借助科技力量推动呢?以今年疫情防控期间的实践为例,一些信托公司可以实现在线产品预约、视频面签和电子签约,完成线上认购全流程。据了解,五矿信托于2017年9月提出“双核驱动”核心战略,首次把金融科技的深入运用列为公司级的长期战略。该公司2019年推出一站式线上财富管理平台,打造VIP客户专属服务体系,提升客户体验与机构运营效率,以此避免仅依托于线下开展业务的局限性。
  线上线下结合开展服务
  科技推动线上展业,但业内的实践证明,线下同样不能忽略。
  “信托公司做财富管理须打造完整的客户权益体系并不断优化。我们全新升级了线上客户服务系统和积分商城,整合11大品类、500多个优质商品供客户挑选。我们联合全球顶尖合作伙伴,提供包括权威中医问诊、三甲医院绿通挂号、艺术与品质生活、亲子成长教育等丰富的高端权益与活动。我们用心关怀客户生活,切实提升服务质量和服务使用效率。可以说,我们积极与客户深度交流,在传递公司理念和文化的同时,贴合客户资产配置需求和风险承受能力,为其定制了‘一站式’财富管理专业服务及‘财富+’增值服务。”五矿信托财富管理中心总经理何飞说,财富管理经历了十多年发展,终于迎来了重要的拐点,信托行业加速转型、回归本源,更加合规发展,信托公司也顺势而为,不断拓宽财富管理服务边界,真正融入到广大客户的生活之中。
  据业内人士介绍,纵览行业数千个家族信托案例,其中很多客户的真实诉求在于传承安排的合理性与稳定性。因此,应运用大数据、移动互联和人工智能等科技手段,挖掘并匹配客户和市场的需求,更深层次利用科技完善信托公司的财富管理服务、提升投研产一体化能力。
  在这一过程中,经营稳健、服务能力强的信托机构将越来越受到自然人投资者的青睐。中国信登数据显示,信托产品投资者数量持续增加,2020年二季度末,信托产品存量投资者数量为71.70万个,较年初增幅达到20.44%,其中,自然人投资者增加了13.66万人,其他机构则减少了1.79万个。
  科技平台建设应注重安全
  对于投资人来说,金融科技对高端财富管理市场带来的变化就是快捷化、简单化、可视化、可行化。对于信托公司而言,建设科技平台需要注意什么?
  复旦大学信托研究中心主任殷醒民建议,信托公司可以利用智能科技,推动业务模式创新,可以引入人工智能、区块链、云技术、大数据、移动互联网等最新科技,打造线上化、智能化的信托科技运营系统,为信托业务转型提供更加精准的科技赋能。
  王卓表示,要充分依托和运用大数据、AI、区块链等金融科技技术,围绕客户、机构和产品,构建起数字信任机制,不断增强客户的权益保护。
  “从实践层面看,加强科技平台建设有两个核心,第一安全,第二便捷。依靠技术提供标准化的、电子化的合同及流程,发挥智能风控的优势,同时提供更便捷、及时的后续服务。”何飞说。
  还有一些信托公司认为,信托公司应重视数据方面的积累,为金融科技的后续运用打好基础。另外,发力金融科技要从业务场景及实际需要出发,经可行性评估及试点后,再进行有针对性的投入和推广。

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